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发表于 2019-3-22 10:40:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
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关于信用卡的传统智慧通常是黑白分明的,从你是否应该使用信用卡到哪种类型应该在你的钱包里留一个空位。

但专家说,个人理财就是这样的——个人理财。

“金融咨询是最好的,当它不是一个适合所有的人,”说,国家信用咨询基金会的发言人。“每个人在确定优先次序和管理预算决策的方式上都不同,所以有些建议可能不适合所有人。”

信用卡提示在二进制时可能更容易理解——这样做,不要这样做——但是这个建议通常并不适用于所有人。事实上,一些建议不仅仅会伤害你。

下面是一些关于信用卡的常规知识,以及为什么可能不适用于你。

“千万不要使用信用卡”

持卡人可能会因为收费过高而陷入麻烦,然后支付财务费用。这种负面影响是真实和重要的,但是这个建议忽略了大多数持卡人,他们每月还清余额。信用卡有很多好处,包括方便、建立信用、奖励和防止欺诈。

国家金融教育基金会的发言人保罗·戈登说:“信用卡虽然让人感到耻辱,但只要你正确地使用它们,它们就能成为有效的理财工具。”“许多坏名声来源于不负责任的使用、超支和使用不适合你的产品。”

“总是使用信用卡”

对于那些经常发生信用卡债务或者知道他们不能相信自己不会在塑料上超支的人来说,信用卡可能是个糟糕的主意。相反,现金和借记卡可以帮助控制开支。此外,并非每个人都有资格使用信用卡。

“永远不要交年费”

许多好的信用卡不用付任何费用就可以持有。但是年费卡通常提供奖励和福利。它们可能包括签约奖金、机场休息室入口和几百美元的旅游信贷。McClary说:“一般来说,不支付年费是个好建议,但在某些情况下,所获得的奖励的价值可能超过使用信用卡的成本。”

不要把余额从一个卡转到另一个卡

其背后的想法是,将债务转移到不同的卡片并不能解决偿还债务的问题。事实上,它会增加债务,因为余额转账卡通常收取转账金额的3%至5%的费用。但好处是,余额转账卡可以在没有财务费用的情况下为结余提供喘息的空间——通常超过一年。当你现在不能付款,但可能以后再付款时,这很有用。

“总是使用奖励卡”

如果你使用信用卡作为支付工具,每个月付清余额,奖励卡是理想的。但对于那些持有余额并支付财务费用的人来说,利息将超过回报。对于持卡人来说,低息卡或0%优惠卡更好。

永远不要关闭信用卡账户

关闭账户会损害你的信用评级,因为评分公式喜欢看到你没有使用超过30%的可用信用(越少越好)和漫长的信用历史,这两者都因关闭而受损。不过,如果发行商不允许您降级为免费卡,您可能希望取消不需要的卡,以避免支付年费。

“如果你已经有一个帐户几年了,它有一个适当的限制,并处于良好的信誉,然后保持它,”戈登说。然而,如果你要支付高额的年费,你必须决定是否值得信用评分来关闭账户。

“总是全额付账”

你应该每月还清你的信用卡账单,以避免支付财务费用。一个例外可能是在困难时期,当支付必需品,如租金或食物,胜过全额支付信用卡账单。或者,您可能处于卡上0%的利息期内,并决定使用现金来处理不同的财务优先级。
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